ЛЁГКИЕ ДЕНЬГИ ДО ЗАРПЛАТЫ

17:22 14/05/2018

23
Термин Payday loan, или PDL (дословно – "заём до дня выплаты зарплаты"), прочно вошёл в финансовые словари в начале 2000-х годов.

Некоторые эксперты называют его ещё одной разновидностью активно растущего последние десятилетия микрокредитования.

Спрос на услуги компаний, выдающих кредиты онлайн, возникал традиционно в годы финансовых кризисов, когда реальные доходы многих групп населения существенно снижаются. Когда человек не может самостоятельно ограничить собственные расходы, ему приходится искать деньги на стороне – занимать и перезанимать. На постсоветском пространстве рост рынка таких займов пришёлся на девальвационные потрясения. В Казахстане первые кредиты до зарплаты через интернет начали выдавать в 2014 году, и с тех пор этот рынок продолжает расти.

 Эта разновидность займа существенно отличается от микрокредита. Деньги до получки обычно берут на срок от 5 до 30 дней. Речь преимущественно идёт о незначительных суммах – от 5 тысяч тенге и выше. В отличие от ломбардов клиенту не приходится ничего отдавать в залог при получении кредита.

 Учитывая необеспеченность долга, кредиторы закладывают по 2-3% годовых в день. При пересчёте на 365 календарных дней это и оборачивается озвученными экономистами и депутатами 700-1000% годовых. Кредиты до зарплаты традиционно берут те, у кого не очень хорошо обстоит дело с собственной кредитной историей. В банках таким заёмщикам, скорее всего, откажут, либо у банков и микрофинансовых организаций слишком высок порог выдаваемых на руки сумм и такие клиенты им неинтересны. Пользуются этой услугой и те потребители, кому деньги нужны именно сейчас. Через некоторые интернет-сервисы средства можно получить на банковскую карту в течение 10 минут.

 В 2017 году объём выданных онлайн-займов по республике составил уже 39,8 млрд тенге. По данным отраслевой ассоциации, это менее 1% от объёма розничного кредитования банков и микрофинансовых организаций. Всего на рынке за последний год было заключено 944 тысячи электронных кредитных контрактов. Займами до зарплаты воспользовались почти 250 тысяч казахстанцев. В среднем каждый из них заключил 3,8 контракта. У сектора появился свой постоянный клиент, и такая активность привлекла внимание экономистов и Национального банка РК.

 Национальный банк введением предлагаемых им же поправок, по сути, признаёт онлайн-кредит небанковским займом и не займом микрофинансовой организации. Регулятор не предлагает вводить отдельный отраслевой закон, регулирующий этот вид деятельности. К примеру, в соседней России онлайн-кредитование регулируется так же, как и деятельность микрофинансовых организаций.

По мнению и противников, и сторонников кредитов до зарплаты, поправки в Гражданский кодекс – всего лишь полумера. Правда, в самих вариантах развития этого рынка оппоненты расходятся.

Подготовил Михаил ПРИБЫЛОВСКИЙ